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장례 후 할 일을 물어보시는 가족께 저는 순서표 하나를 드립니다. 답부터 말씀드리면, 한 달 안에 챙길 것은 크게 넷입니다. 사망신고, 안심상속 재산 조회, 고인 계좌와 자동이체 정리, 그리고 상속을 받을지 말지 정하는 기한 확인입니다.

장례를 마치면 가족은 지쳐 있고, 서류는 낯설고, 기한은 저마다 다릅니다. 그래서 순서와 기한을 한 장에 정리해 두면 훨씬 수월합니다. 저는 장례지도사이고, 발인 뒤에 이 순서를 가족께 설명드립니다. 오늘은 그 내용을 2026년 9월 기준 제도에 맞춰 적어 보겠습니다. 다만 상속 문제는 사정에 따라 결론이 크게 달라지니, 빚이 있을 수 있는 경우에는 반드시 전문가와 개별 상담을 받으셔야 합니다.

첫째, 사망신고 — 안 날부터 1개월

법이 정한 기한은 “사망 사실을 안 날부터 1개월 이내”입니다. 정부 안내에서는 쉽게 “사망 후 30일”이라고도 쓰지만, 법률 원문은 안 날부터 1개월입니다.

신고할 수 있는 사람은 함께 살던 친족이 우선이고, 동거자나 사망 장소를 관리하는 사람도 할 수 있습니다. 배우자나 자녀만 할 수 있는 것이 아닙니다. 사망진단서나 시체검안서를 첨부해 시·구·읍·면의 가족관계등록 창구에 신고하고, 주민센터 접수 가능 여부는 관할에 따라 다르니 미리 확인합니다. 정당한 사유 없이 기한을 넘기면 5만원 이하의 과태료 대상이 될 수 있습니다.

한 가지 알아 두실 것이 있습니다. 상속은 사망신고 때 시작되는 것이 아니라 사망 그 자체로 시작됩니다. 신고를 미룬다고 고인 재산을 살아 계실 때처럼 쓸 수 있는 것이 아닙니다.

둘째, 사망신고 다음 날부터 고인 계좌가 막힙니다

2026년 9월 11일부터 전 금융권에서 사망신고 정보가 다음 날 금융회사로 연결되어, 고인 명의 계좌의 출금·이체·카드가 자동으로 차단됩니다. 기준은 사망일이 아니라 사망신고 다음 날입니다. 입금은 됩니다.

그래서 사망신고 전에 두 가지를 정리해 두시면 좋습니다. 하나, 고인 계좌에서 나가던 자동이체를 확인하고 전기·가스·통신·보험료 같은 결제 수단을 바꿔 둡니다. 둘, 장례식장 비용처럼 당장 내야 할 돈이 있으면 “긴급 장례비 예외 지급”이 가능한지 거래 은행에 물어봅니다. 가족관계 증빙과 청구서를 내면 장례식장이나 병원에 직접 지급하는 방식입니다.

주의할 점이 있습니다. 예외 지급이 된다는 말이 상속인이 고인 계좌에서 현금을 마음대로 찾아 써도 된다는 뜻은 아닙니다. 고인 예금을 임의로 꺼내 쓰는 것은 아래 상속 문제와 바로 연결됩니다.

셋째, 안심상속 원스톱 — 재산과 빚을 한 번에 조회

고인의 예금, 대출, 보험, 토지, 자동차, 세금, 연금 가입 여부를 기관마다 찾아다니지 않고 한 번에 조회하는 제도입니다. 정부24에서는 “사망자 재산조회 통합처리 신청(안심상속)”이라는 이름으로 나옵니다.

신청은 사망신고와 함께 하거나, 사망일이 속한 달의 말일부터 1년 안에 할 수 있습니다. 온라인은 배우자와 자녀 같은 1순위 상속인이 할 수 있고, 시·구청이나 읍·면·동 행정복지센터를 찾아가 신청할 수도 있습니다. 결과는 분야마다 다른데, 금융과 국세, 연금은 20일 안팎, 토지와 지방세는 7일 안팎으로 안내되어 있습니다.

여기서 중요한 것은 조회 결과가 나왔다고 예금을 바로 찾을 권한이 생기는 것은 아니라는 점입니다. 실제 예금 지급은 은행마다 상속 서류를 확인하는 별도 절차입니다. 조회는 빚이 얼마나 있는지 알기 위해 하는 것이고, 그 답이 다음 단계를 정합니다.

넷째, 상속을 받을지 말지 — 안 날부터 3개월

민법은 상속인이 “상속이 시작된 것을 안 날부터 3개월 안에” 그대로 받을지, 재산 범위 안에서만 빚을 책임지는 한정승인을 할지, 아예 포기할지를 정하도록 합니다. 사망일이나 장례 끝난 날이 아니라 안 날이 기준이고, 재산 조사가 안 끝났다고 자동으로 늘어나지 않습니다. 기간이 지나기 전에 가정법원에 연장 청구를 검토해야 합니다.

그래서 셋째 단계의 조회를 서두르는 것입니다. 빚이 재산보다 많은 것이 분명하면 상속포기를, 규모를 모르겠으면 한정승인을 검토합니다. 관할은 고인의 마지막 주소지 가정법원입니다. 참고로 2023년 대법원 전원합의체 결정 이후 자녀가 모두 포기하고 배우자가 남으면 배우자가 단독 상속인이 되는 것으로 정리되어, “포기하면 무조건 손자녀에게 넘어간다”는 설명은 지금은 너무 단순합니다. 누가 포기하고 누가 남는지 가계도를 놓고 봐야 합니다.

장례 중에 특히 조심할 것이 있습니다. 고인 예금을 임의로 인출하거나, 차량이나 주식을 팔거나, 귀중품을 나누어 갖는 행위는 상속을 받아들인 것으로 볼 수 있습니다. 합리적인 장례비는 판례에서 상속에 관한 비용으로 인정되지만, 모든 인출이 안전하다는 뜻은 아닙니다. 영수증을 모두 보관하시고, 빚이 있을 가능성이 있으면 인출 전에 전문가와 상의하세요.

함께 확인할 것 — 받을 수 있는 돈

“나라에서 누구나 장례비를 준다”는 제도는 없습니다. 대신 고인의 상황에 따라 확인할 것이 있습니다.

고인이 생계·의료·주거급여 수급자였다면 장제급여가 1명당 80만원이고, 실제 장례를 치른 사람이 신청합니다. 사망신고를 하면서 함께 신청하시면 됩니다. 국민연금 가입자였다면 유족연금이나 사망일시금을 국민연금공단에 확인합니다. 일하다 돌아가셨다면 산재 장례비가 있습니다. 상조에 가입해 두셨다면 계약서의 회사와 보전기관을 확인하고, 회사가 폐업한 경우에는 보상 청구에 기한이 있습니다. 이 부분은 9월 26일 글에서 자세히 다뤘습니다.

사망보험금은 수익자가 상속인으로 정해진 경우 상속인의 고유 재산이 되는 경우가 많아 수령 자체가 상속 승인이 되지 않는 것으로 판례가 보지만, 보험계약마다 수익자를 확인해야 합니다.

미리 해 두면 좋은 것

장례 뒤의 일은 사실 장례 전에 절반이 정해집니다. 고인이 어느 은행에 계좌가 있는지, 자동이체가 무엇인지, 보험과 상조 계약이 있는지를 가족이 알고 있으면 위의 네 가지가 며칠 안에 끝납니다.

저희 홈페이지의 “미리 준비” 페이지는 이런 것을 가족과 미리 나누기 위한 질문으로 만들어 두었습니다. 장례 전에 한 번 열어 보시면 장례 뒤가 한결 가볍습니다. 장례가 끝난 뒤 순서가 막막하시면 전화 주셔도 됩니다. 순서표를 드리고 어디에 가야 하는지 알려 드립니다. 전화 1877-1852

전화로 자주 받는 질문

“사망신고는 언제까지 하나요?” 사망 사실을 안 날부터 1개월 이내입니다.

“고인 통장에서 장례비를 내도 되나요?” 2026년 9월부터 사망신고 다음 날 계좌가 막히고, 장례비는 증빙을 내고 장례식장에 직접 지급하는 예외가 있습니다. 상속인이 임의로 인출하는 것은 상속 승인으로 볼 수 있으니 조심하셔야 합니다.

“빚이 있는지 어떻게 아나요?” 안심상속 원스톱 서비스로 금융 내역을 조회합니다. 조회 뒤 3개월 기한 안에 한정승인이나 포기를 정합니다.

마무리

장례 후 한 달은 사망신고, 안심상속 조회, 계좌와 자동이체 정리, 상속 결정 기한 확인의 순서입니다. 기한은 사망신고가 안 날부터 1개월, 상속 결정이 안 날부터 3개월, 안심상속 신청이 사망일이 속한 달 말일부터 1년입니다.

서두를 것은 조회이고, 조심할 것은 고인 재산에 손대는 일입니다. 이 두 가지만 지키시면 나머지는 순서대로 풀립니다.

참고

국가법령정보센터, 가족관계의 등록 등에 관한 법률 제84조·제85조·제122조, 민법 제1005조·제1019조

행정안전부·금융위원회·금융감독원·한국신용정보원 2026년 9월 7일 보도자료, 사망자 명의 금융거래 사망신고 다음 날부터 자동 차단 (2026년 9월 11일 시행) 및 9월 9일·18일 설명자료

정부24, 사망자 및 피후견인 등 재산조회 통합처리 신청(안심상속) 안내 (2026년 9월 21일 확인)

대법원 2023년 3월 23일 2020그42 전원합의체 결정

법제처 생활법령정보, 상속의 승인·포기, 기초생활보장 장제급여(2026년 80만원)

상조회사가 폐업했다면, 피해보상금에는 청구 기한이 있습니다 (마을장의사 블로그, 2026년 9월 26일)

제도와 기한은 바뀔 수 있고 상속 문제는 사정에 따라 결론이 달라집니다. 빚이 있을 가능성이 있으면 변호사나 대한법률구조공단(국번 없이 132)에 개별 상담을 받으세요.

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